B08 | فرانشیز، فقط یک عدد در قرارداد نیست

در بسیاری از قراردادهای بیمه، بخشی از خسارت بر عهده خود بیمه‌گذار باقی می‌ماند؛

بخشی که معمولاً آن را با عنوان فرانشیز می‌شناسیم.

اما فرانشیز فقط یک بند قراردادی یا عدد فنی نیست؛

بلکه بازتابی از نحوه تقسیم ریسک میان سازمان و بیمه‌گر است.

هرچه فرانشیز بالاتر باشد،

سهم بیشتری از خسارت‌های اولیه بر عهده خود سازمان قرار می‌گیرد.

این موضوع می‌تواند حق بیمه را کاهش دهد،

اما در عوض نیازمند آن است که سازمان توان تحمل بخشی از خسارت را داشته باشد.

در مقابل، فرانشیز پایین‌تر ممکن است پوشش گسترده‌تری فراهم کند،

اما هزینه بیمه را افزایش دهد.

به همین دلیل، تعیین فرانشیز یک تصمیم صرفاً اجرایی نیست.

این تصمیم باید با درنظرگرفتن سطح ریسک‌پذیری سازمان، توان مالی، الگوی خسارت، نوع دارایی‌ها و استراتژی کلی مدیریت ریسک گرفته شود.

اگر این انتخاب بدون تحلیل انجام شود،

ممکن است سازمان در زمان حادثه با فشاری مواجه شود که پیش‌تر در تصمیم بیمه‌ای خود به آن توجه نکرده بود.